乘和煦春风，迎盎然生机-k8凯发棋牌官方

 2017年3月11日，全市农商银行系统全体董事长会议审议通过了《关于资金业务交流合作机制的协议》。至此，怀化市农商银行系统内建立起“一平台两委会三机制”的资金业务合作交流模式，具有重要的里程碑意义，对推动辖内各法人行社资金业务发展将产生积极而深远的影响。春风和煦、政策向好，本文将结合实际情况，探讨本行资金业务发展的思与行。

一、业务开展基本情况

2016年是辰溪农商银行改制挂牌的开篇之年，也是资金业务开疆辟地的第一年，辰溪农商银行资金业务建立了新格局，取得了新成绩。截止2016年末，资金业务收入共3892.81万元，其中金融机构往来收入3766.23万元、投资收益126.58万元，较上年同期增加837.43万元，同比增长27.41%。

具体做法是：

（一）夯实基础，强筋健骨

1、建章立制，牢固根基。在转型之前，资金业务制度不完善，存在条线分工不明、权责不清等问题，为此，本行先后制定了《资金管理办法》、《同业授信管理办法》、《资金业务授权管理办法》、《债券业务管理暂行办法》、《债券业务内控管理办法》、《债券业务会计核算办法》共6个管理办法，初次建立健全了资金业务管理制度，为业务的发展打下了制度根基。

2、清查整顿,防范风险。2016年金融市场发生了多起风险事件。为防范业务风险，资金营运部下半年共开展业务自查5次，发现问题6项，落实整改6项。此外，还对存量交易对手进行上门核实，对僵尸账户进行销户，建立交易对手名单，首次完成同业授信工作。    

3、强化学习、提高技能。在总行党委班子的重视下，历时4个月，资金业务条线人员先后参加8期培训班，取得资格证11个，其中前台资格证4个，后台债券托管结算资格证7个。通过强化学习，资金业务人员丰富了专业知识，提升了业务技能，为今后工作的开展和业务的发展，奠定了理论基础。

(二）开拓创新，谋求发展

1、积极搭建新平台。按照年初经营发展规划和部署，经过前期大量准备工作和相关机构的层层审核，本行于8月22日收到全国银行间同业拆借中心《拆借市场开户通知书》、9月6日收中国人民银行总行《债券市场准入备案通知书》、并先后完成了中国外汇交易中心、中央国债登记结算有限责任公司和上海清算所的账户开户和网络连接工作，搭建了全国银行间市场交易平台。

2、求“新”谋发展。为拓宽营运渠道，增加资金收益：一是发展新对手。先后与交通银行、中信银行等多家同业金融机构首次建立业务合作关系，增加了交易对手，丰富了产品种类。通过品种甄选比对，在风险可控的前提下，保证了资金收益的最大化；二是开展新业务。全国银行间市场平台搭建完成后，开展了同业线上业务，拓宽了资金投资渠道,优化了投资结构。

回顾2016年资金业务工作，虽然收入再上台阶，但增幅不大，其主要原因：一是2016年国内经济基本面仍未调转，金融市场持续低温，同业存款、理财等金融产品持续较低收益，创利能力有限。二是经济下行，风险事件频发，监管层一再发声要求去杠杆去泡沫，行业跌宕起伏。尤其下半年美国总统大选，美联储加息，人民币贬值，股票、外汇、债券市场的轮番震荡调整，投资收益收窄。三是资金业务专营化后，处于一定时间内对制度建立、对手开发、平台搭建、市场开拓的期初建设阶段，期间投入的价值回报短期不明显。 

二、业务发展面临的困难

面对日新月异的金融市场，日益更新的金融产品，本行资金业务发展面临的困难主要有以下三点：

（一）资金规模小。截止2017年3月末，辰溪农商银行资产总额31亿元，存款余额28亿元，贷款余额12亿元，扣减法定存款准备金，结算性资金后，不考虑限额规定，可营运富裕资金也仅为12亿元，相对嫌贫爱富的资金货币市场，量小力薄，发展维艰。

（二）监管评级低。根据银监会《关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》（银监发[2014]215号）文件规定，监管评级三级以下的，只能投资利率债、aaa评级信用债和保本收益型理财，而本行上年监管评级为三级以下。因此，在监管评级未提升前，营运渠道和投资品种都将受到政策限制，业务创新较难，发展不易。

（三）市场经验缺乏，投研能力较弱。随着货币市场的不断发展，新的交易品种、新的交易手段不断出现，对营运人员研判能力的要求也在不断提高，而本行资金业务刚起步，营运人员对新市场的了解和新业务的操作经验都非常有限，市场研判能力较弱。

三、业务发展规划

 资金业务发展需结合实际情况，量体裁衣，可实行“一固本、二盘活、三提质”的三步走策略。

一固本，即固守根本。只有根基稳固，才能长足稳健发展。一是继续不断完善资金业务管理制度，为业务的开展打下牢固制度根基，不留制度空地，不留风险隐患。二是坚持“政策许可、风险可控、收益可期”的12字原则，合规、安全、高效地合开展资金业务。尤其要把风险控制作为资金业务的生命线，进行严防死守，绝不退让。

二盘活，即盘活用好富裕资金。一是资金部门合理匡算头寸，减少非生息资金占比，将富裕资金盘活用好。二是合理匹配投融资期限结构，通过短期与长期、固定与浮动、融资与投资合理搭配，在保证资金的安全性和流动性的前提下，实现收益的最大化。

三提质，即提质转型，增效创收。要提质转型，从供应商转变成营运商，就要坚持两个字“宽”和“新”。“宽”就是拓宽营运渠道、拓宽k8凯发棋牌官方的业务范围。目前，全国银行间市场平台已搭建完成，新增大额同业存单、债券等业务品种，通过现券买卖、回购等新交易方式，进一步拓宽投资收益渠道。另外，将根据省联社部署，申请加入票据交易所，开展电票业务，进一步拓宽营运渠道。同时，继续发展新交易对手，拓宽k8凯发棋牌官方的业务范围。“新”就是新思维、新尝试。新市场盈利模式、新业务品种、新合作方式都潜藏着弯道超车的提速动力。因此，要转换新思维，要对“新”秉承敬畏又大胆、怀疑又客观的态度，认真审慎试新，最终实现安全超车。

省联社张志军理事长曾多次强调“要把资金业务作为经营增效的重要抓手”。为增强资金业务收益抓力，省联社多次组织业务培训和研讨交流会议，市办事处也进一步搭建起辖内资金业务合作交流平台和机制。省市两级联动为资金业务的发展送来了缕缕春风，对从经济寒流中起步的本行资金业务而言，也将乘这和煦春风，迎来盎然生机。