临澧农商银行：金融护航 筑牢反诈防线-k8凯发棋牌官方

为增强社会公众反诈防骗意识，凝聚“全民反诈”正能量，临澧农商银行积极承担社会责任，多措并举深入推进反诈金融工作，切实守护群众的“钱袋子 ”，构筑起坚实的反诈“防线”。

提高思想认识，压实人员责任。进一步强化组织领导，明确了各网点负责人作为反电诈的第一责任人，委派会计为反电诈的直接责任人，督促其切实履行反电诈赋予的责任。同时，各网点要利用但不限于晨会等多种方式学习监管部门、省联社及总行的相关文件精神，研究部署工作措施等。此外，重点加强员工对账户管理制度、业务操作及服务话术的培训，提高员工识别反诈能力和操作水平。

加强账户管理，狠抓制度落实。一是落实客户尽职调查。督促各网点在开户环节和身份识别过程中，应当遵循“风险为本”的原则，合理评估开户的可疑程度和风险状况，根据客户的风险程度，认真开展客户尽职调查，了解客户开户的目的、用途等，并根据调查结果，采取与其风险状况相称的管理措施，设置与其相匹配的交易限额。二是加强柜面异常现金取现的审核工作。执行查流水、查名单、查限额、查断卡先锋提示轨迹和风险以及核实资金来源、交易背景、交易合理性的“四查三核实”制度。三是持续做好风险账户的排查。排查方式不限于上门尽职调查、核实交易流水等，对于发现异常或者客户调查后仍无法排除风险的客户，采取降低交易限额、暂停非柜面等措施；对于新开账户，必须完善客户尽职调查各个环节相关步骤和手续。

加强警银协作，做好预警劝阻。持续加强与公安机关的沟通协作，积极做好反诈打跨警银联动工作，在最短的时间做好对预警对象临时性的保护措施，保护客户的经济损失。对发现可疑人员办理业务或被骗群众柜面转账时，能及时上报县反诈中心。

加强知识宣传，提高反诈意识。将反电诈工作和业务拓展、普惠走访、贷款调查等工作相结合，在客户账户开立前要求客户经理严格把好客户准入关，落实反电诈尽职调查，在账户开立后，做好后续跟踪，有异常情况及时采取措施。加强对社保卡、信贷客户反电诈告知义务，主动向其提供防范指南和咨询服务。