石门农商银行：“四个转变”提升合规管理质效-k8凯发棋牌官方

农商银行作为经营风险的特殊企业，经营由人所为，风险也由人所起，合规经营、防控风险显得尤为重要。近年来，石门农商银行不断探索、提升合规管理水平，推动合规职能、合规培训、合规检查、合规文化四个层面的转变提升，为高质量发展提供重要保障。

凸显合规职能：从“检测器”到“排头兵”

2019年，石门农商银行设立合规部门之初，也曾将合规管理作为风险防控的中台“检测器”，主要承担对本行签订的合同或协议，发布的函件、公告、声明等法律文书和本行新产品新制度进行合规审查，出具书面合规审查意见书等职能。2021年，该行将合规管理部从合规运营部单设出来，着力承担全行合规管理“排头兵”的作用。

全面扫描业务风险，及时进行合规提示。合规管理部主动深入各业务条线，及时发现风险点，了解频发的同类违规现象，结合上级管理要求，主动向业务部门及相关单位出具《合规风险提示函》，业务部室收到提示函后，根据实际情况及时组织检查、开展培训或完善制度，支行网点根据要求进行整改。2024年，该行已发布《合规风险提示函》3期，内容涉及信贷审查等方面。

聚焦检查反馈情况，主动堵塞制度漏洞。从2021年起，合规管理部连续四年牵头开展制度“废改立”行动，主动梳理监管部门、上级管理部门新出台或修订的规章制度要求，结合各级各条线内审检查、合规检查、业务办理等反馈情况，及时向业务部室进行制度修订提示，着力解决制度不适用、新的风险隐患出现等“老瓶装不了新酒”的问题。

牵头建设积分系统，绘就员工合规画像。员工违规积分，在石门农商银行已施行多年，但仅作为稽核检查处罚的一种补充形式。2023年，省联社搭建了员工违规行为积分管理系统，石门农商银行在全辖首批试点，系统搭建上线由合规部门牵头，并以此为契机，给每名员工进行“合规画像”，建立合规档案库，作为员工评优评先、晋升提拔的重要依据，倒逼员工自我约束，主动合规。

创新合规培训：从“大课堂”到“小课堂”

遵规守规的前提是“学规知规”，由此，合规培训的重要性不言而喻，但难度也显而易见：不仅知识庞杂内容多、岗位不同重点异，而且更新变化需要勤，加上石门山区县特殊的地理环境，大部分网点离总行单向车程在一个小时以上，组织线下集中培训实属不易。如何做到培训常态化、实效化？该行创新培训思路，提出线上与线下相结合、集中培训与现场辅导相结合、合规部门与业务部门相结合、入职教育与管理教育相结合的培训理念，在培训方式上主要采取“大课堂 小课堂”的模式，将合规培训深入各条线、各岗位。

大课堂，夯实基础知识。每年开展全员轮训的“线下大课堂”，各部门按需授课，对关键业务、高风险业务进行集中系统培训，筑牢合规培训基础。从2019年开始，每周三开展全员培训的“线上大课堂”，从基础业务知识到最新修订的制度，从预警风险点到违规通报，线上大课堂有效解决了知识多且杂、现场培训难的问题，是线下大课堂强有力的补充。同时，建立线上学习题库，方便检索和开展学习，其中由合规部门牵头，建立了石门农商银行法律法规库，已归类整理相关法律法规260余部。

小课堂，解决个性问题。为满足不同岗位、不同网点、不同工龄员工的工作需求，合规管理部有针对性地打造合规培训小课堂。如为委派会计进行“贷款资料审查与支付”专题培训；为柜员进行“柜面业务风险要点”“贷款柜面监督要点”等合规培训；为新员工进行“新工合规初识”“银行基础知识”等合规培训；为客户经理进行“《民法典》解析”“三个办法新规解读”“员工行为管理警示教育”等专题培训。去年来，合规管理部将合规文化小课堂开到基层一线，根据每家支行出现的不同问题，现场辅导、现场解答，与员工交心谈心，挖掘问题根源，了解思想动态，将合规理念根植于每名员工心中。

优化合规检查：从“当配角”到“新主角”

在合规部成立之初，没有独立的合规检查，合规部门只能经常在柜面检查、信贷检查等专项检查中担当“配角”。为了切实将风险管理关口前移，该行不断总结探索，紧抓两大重点，深入基层一线，注重反馈提升，将合规检查塑造成风控领域“新主角”。

紧抓两大重点。为区别稽核审计和业务条线检查，真正确保检查实效，该行将合规检查侧重点放在了常规检查之外，紧抓监管部门严查重罚和新修订制度落实两大重点，做出了合规检查的特色。一是抓监管部门严查重罚的重点。合规管理部随时关注监管部门在k8凯发棋牌官方官网上公布的行政处罚信息，做好收集整理，并根据自身情况，将监管部门检查的内容纳入合规检查的重点内容。如2024年初组织开展“高风险业务合规检查”，其中两项重要的检查内容就是2023年全省农信系统其他农商银行被人民银行和金融监督管理局处罚的重点。二是抓新修制度落实情况的重点。2022年，石门农商银行出台了《信贷档案管理办法》，为掌握该办法的具体执行情况，2023年，合规管理部联合信贷、稽核部门组织开展了信贷档案专项检查，检查面达100%，有效促进了全行信贷档案的规范管理。

深入基层一线。为切实澄清全行合规执行情况底数，做到对症下药、有的放矢，总行党委要求合规部门将工作重心向一线倾斜，做到检查在一线，学习在一线，整改在一线，提升在一线。今年，合规管理部带着从行管、监管部门各类检查中发现的“问题清单”，深入基层网点，逐一开展合规检查，聚焦“优点、缺点、亮点”，撰写图文并茂的“检查日记”，在全行进行分享提示。

注重反馈提升。一方面，加强问题分类分析。每次检查完毕后，合规管理部会对问题进行全盘分析，属主观原因的，加大培训和处罚力度；属客观原因的，将情况反馈给业务部门。特别是针对制度流程方面的问题，第一时间向相关业务部门反馈，做到快速响应前台需求，及时堵塞风险点，真正做到查以致用。如在档案检查中发现交接存在漏洞，立即出台《岗位异动人员交接管理办法》。一方面，更加注重边查边改。由于合规检查面向的网点多、持续时间长，为及时对全行合规行为进行纠偏，该行要求发现问题及时通报全行，做到立行立改、对照检查、举一反三。如在2024年高风险业务合规检查中，发现检查的前3家支行在征信管理上均存在相同问题，合规部门立即通报有关情况，向主管部室进行风险提示，督促其他网点及时对照检查整改。

培育合规文化：从“抓活动”到“提思想”

2021年初，石门农商银行党委提出，将合规文化作为该行三大特色k8凯发棋牌官方的文化（党建文化、合规文化、家文化）之一来打造，由合规管理部牵头开展合规文化建设工作。该行从文化建设的载体出发，不断创新形式、丰富内容，先后创办了“合规文化早间小课堂”“合规文化周刊”等文化传播平台、合规风险提示函等合规履职平台，开展了合规知识抢答赛、合规小视频征集等形式多样的活动，营造了较为浓厚的合规文化氛围。此外，该行还聚焦员工这一关键，在全行开展“三级走访”活动，党委班子带头，深入基层支行和员工家庭进行走访，切实了解干部员工的思想动态、家庭情况、工作状况，当年走访员工800余人次，谈心谈话380余人次。

2023年来，该行不断总结自身合规建设的实践经验，从员工思想层面入手，先后创办了“员工大讨论”“道德讲堂”等，打造员工思想交流的平台，着力解决“从要我合规到我要合规”的问题，引导全行员工高树理想信念的精神之旗，浓厚农信情怀的爱行之魂，做到员工思想和总行党委同频共振。2023年，石门农商银行以“全面贯彻党的二十大精神 促进高质量发展”为题，先后开展“我与农商银行的四个关系问题”“努力工作为了谁”等话题讨论活动，引导全行将合规文化从“抓表象”到“重本质”转化推进。今年，该行党委深切感受到，越是困难，越需要理想信念的引领，再次以“工作要有责任心 生活要有感恩心”为主题，开展了覆盖全员的大讨论活动。今年7月，石门农商银行党委精心策划的首期《道德讲堂》活动成功举办，邀请5名优秀退休员工和在职员工代表作为分享嘉宾，与全行中层骨干面对面，大家一起聆听嘉宾们的成长故事，感悟心路历程，吸收经验智慧，汲取奋力前行的勇气和力量。

合规没有完成时，合规建设永远在路上。下一步，石门农商银行将牢固树立“合规经营促发展成效”的目标导向，认真抓好合规经营的管理实践，切实将合规理念、合规文化和合规要求“内化于心、外化于行、知行合一”，将企业目标转化为员工的个人目标和自觉行动，将合规建设实践成果扎扎实实转化为农商银行高质量发展的工作成效。